4 Steps to Getting a Small Business Loan without Collateral

4 Schritte, um ein Darlehen für kleine Unternehmen ohne Sicherheiten zu erhalten

Zwar sind Banken in den Jahren nach der Finanzkrise von 2008 aktiver im Kreditgeschäft für Kleinunternehmen tätig geworden, doch werden nur die kreditwürdigsten Unternehmen für die Finanzierung in Betracht gezogen, wobei die meisten Banken eine Art Sicherheiten benötigen, um das Darlehen zu sichern. Derartige Kreditanforderungen stellen kleinere Unternehmen mit wenig Vermögen oder Unternehmen, die ihr persönliches Vermögen nicht riskieren wollen, vor Herausforderungen. Es haben sich jedoch eine Reihe von Kreditquellen außerhalb des Bankensektors herausgebildet, die kleinen Unternehmen einen besseren Zugang zu Finanzmitteln als je zuvor bieten, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind.

Die meisten Unternehmen haben unabhängig von ihrer Stufe oder Größe Zugang zu einer ungesicherten Finanzierung durch eine Reihe alternativer Finanzierungsquellen. Obwohl normalerweise keine Sicherheiten erforderlich sind, erheben sie höhere Zinssätze als traditionelle Banken. In den meisten Fällen können Sie sich für die Finanzierung auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie und der Aufzeichnung eines bestimmten Umsatzes qualifizieren. Obwohl die Beschaffung eines ungesicherten Kredits durch einen Nichtbankenkreditgeber möglicherweise einfacher ist als die Vorbereitung eines traditionellen Bankdarlehens, sind dennoch einige wichtige Schritte erforderlich, um die bestmöglichen Bedingungen zu erhalten.

Überprüfen Sie die Cashflow-Prognosen

Wenn Sie nicht über eine hohe Kreditwürdigkeit und eine starke Bilanz bei der Ertragsgenerierung verfügen, werden Sie wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz für ein ungesichertes Darlehen konfrontiert. Der jährliche Prozentsatz (APR) kann je nach Kreditgeber und Kreditart zwischen 10% für die kreditwürdigsten Kreditnehmer und den dreistelligen Bereich liegen. Überprüfen Sie vor der Suche nach einem Kredit Ihre Cashflow-Prognosen, um sicherzustellen, dass Sie über ausreichende Mittel zur Rückzahlung verfügen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt, was es in Zukunft schwieriger macht, jede Art von Finanzierung zu erhalten.

Bereinigen Sie Ihre Gutschrift

Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft und erhöhen Sie Ihren Kredit-Score. Obwohl es möglich ist, einen unbesicherten Kredit mit schlechtem Kredit zu erhalten, zahlen Sie höhere Zinskosten. Der schnellste Weg, Ihre Kredit-Score zu erhöhen, ist die Senkung der Kreditauslastungsquote, die 35% der Score ausmacht. Das Verhältnis gibt die Höhe der Schulden an, die Sie im Verhältnis zur Höhe Ihres verfügbaren Kredits tragen. Wenn Ihre Gesamtverschuldung 25% Ihres verfügbaren Guthabens übersteigt, schadet dies Ihrer Punktzahl. Zahlen Sie so viel Schulden wie möglich ab, um das Verhältnis zu verbessern. Überprüfen Sie auch, ob Berichterstattungsfehler behoben werden können, und öffnen Sie keine neuen Konten.

Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan

Wenn Sie noch nicht dabei sind, entwickeln Sie einen Geschäftsplan, der Ihren Geschäftszweck, die Verdienstmöglichkeiten, eine Wachstumsstrategie, detaillierte Finanzberichte, Cashflow-Prognosen und den Zweck des Darlehens umfasst. Bei vielen Arten von Kreditinstituten, die keine Banken sind, werden Sie nicht nach einem Geschäftsplan gefragt. Sie müssen jedoch mindestens ein Jahr lang einen starken Rekord bei der Umsatzgenerierung vorweisen. Wenn Sie zu einem Peer-to-Peer- oder Marktplatz-Kreditgeber gehen, müssen Sie potenziellen Kreditgebern zeigen, warum Sie ein gutes Risiko eingehen würden.

Kreditgeber

Die meisten Kreditinstitute, die keine Banken sind, führen ihre Geschäfte streng online durch. Obwohl sie alle für eine schnelle Kreditgenehmigung und -finanzierung werben, variieren diese Unternehmen in mehrfacher Hinsicht.

Finanzierungsarten: Einige Kreditgeber bieten feste Kredite an, andere bieten variable Kreditzinsen. Sie können auch Kreditgeber finden, die Kreditlinien anbieten. Vermeiden Sie eine Vorauszahlung durch Händler, die am teuersten ist.

Qualifikation: Die meisten Kreditinstitute, die keine Banken sind, berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Geschäftserlös, haben jedoch unterschiedliche Qualifikationsniveaus. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber einen Jahresumsatz von 100.000 USD für ein ganzes Jahr verlangen, während ein anderer Kreditgeber für ein halbes Jahr nur 50.000 USD benötigt. Sie können auch andere Mindestanforderungen für die Kreditwürdigkeit aufweisen.

Vorauszahlungsgebühren: Wenn Ihr Cashflow eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ermöglicht, möchten Sie keine Vorauszahlungsgebühr zahlen.

Kreditauskunft: Einige Kreditgeber melden Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteure, andere nicht. Wenn Sie Ihr Kreditprotokoll erstellen möchten, fragen Sie, ob der Kreditgeber Zahlungen meldet.

Ein ungesichertes Darlehen von einem Online-Kreditinstitut ohne Kreditinstitut zu erhalten, ist zwar bei weitem nicht so schwierig wie bei einer herkömmlichen Bank, aber die Kosten können erheblich höher sein. Um die Kosten niedrig zu halten, bereiten Sie sich vor, als wären Sie für ein Bankdarlehen qualifiziert. Je besser Sie vorbereitet sind, desto besser sind die Bedingungen, die Sie wahrscheinlich erhalten.